個(gè)人征信市場化開閘 央行通知八家機(jī)構(gòu)做好準(zhǔn)備

【天地網(wǎng)訊】

　　2015年，國內(nèi)個(gè)人征信市場化的閘門正式開啟。

　　1月6日下午，央行在官網(wǎng)上發(fā)布了《關(guān)于做好個(gè)人征信業(yè)務(wù)準(zhǔn)備工作的通知》，要求芝麻信用管理有限公司、騰訊征信有限公司等八家機(jī)構(gòu)做好個(gè)人征信業(yè)務(wù)的準(zhǔn)備工作，準(zhǔn)備時(shí)間為六個(gè)月。這意味著，這八家機(jī)構(gòu)或?qū)⒊蔀橹袊着虡I(yè)征信機(jī)構(gòu)。

　　八家機(jī)構(gòu)需要哪些準(zhǔn)備

　　那么，這八家機(jī)構(gòu)都需要做哪些準(zhǔn)備？

　　螞蟻金服芝麻信用副總經(jīng)理鄧一鳴向《第一財(cái)經(jīng)日報(bào)》表示：“這主要是針對2013年頒布的管理?xiàng)l例，希望市場化后大家都能合法合規(guī)，這背后需要一些配套的機(jī)制和系統(tǒng)。比如：用戶授權(quán)，數(shù)據(jù)采集，處理、產(chǎn)生報(bào)告、評級，異議處理等等。”

　　按照通知要求，包括芝麻信用管理有限公司、騰訊征信有限公司、深圳前海征信中心股份有限公司、鵬元征信有限公司、中誠信征信有限公司、中智誠征信有限公司、拉卡拉信用管理有限公司、北京華道征信有限公司在內(nèi)的八家機(jī)構(gòu)，要嚴(yán)格按照《征信業(yè)管理?xiàng)l例》和《征信機(jī)構(gòu)管理辦法》進(jìn)行準(zhǔn)備和完善，達(dá)到相關(guān)法律法規(guī)要求，切實(shí)做到依法合規(guī)。

　　“對于一般企業(yè)而言，難度還是比較大的，如果沒有大量的數(shù)據(jù)基礎(chǔ)，靠合作很難形成大的規(guī)模。美國也是最后只有三大征信局。”鄧一鳴向《第一財(cái)經(jīng)日報(bào)》稱，“螞蟻金服也是以這么多年的信用機(jī)制實(shí)踐和大數(shù)據(jù)為基礎(chǔ)來做這個(gè)事情的，現(xiàn)在以及將來，阿里系的數(shù)據(jù)也只會是芝麻信用征信的一部分。”

　　不等于牌照發(fā)放

　　不過，央行的通知并不意味著牌照的發(fā)放，也不等于可以合格開展業(yè)務(wù)。

　　“嚴(yán)格意義上不是牌照，我現(xiàn)在也沒看到文件的細(xì)則。”鄧一鳴稱。

　　“這幾家背景不同，有一直在做的，有新進(jìn)來玩的，美國也是有很多，只是全國性的大的就3家，其他的還有好幾百家，為這3家服務(wù)。”某知名商業(yè)征信機(jī)構(gòu)人士向《第一財(cái)經(jīng)日報(bào)》分析稱，“我個(gè)人感覺說監(jiān)管不是說鼓勵市場行為，這不像是支付，已經(jīng)太多，需要監(jiān)管；目前，信用市場需要鼓勵，共建誠信社會。監(jiān)管應(yīng)該更關(guān)注用戶的反應(yīng)，要注重用戶隱私和信用這把雙刃劍。”

　　螞蟻金服首席信用數(shù)據(jù)科學(xué)家俞吳杰說：“互聯(lián)網(wǎng)發(fā)展給個(gè)人征信行業(yè)帶來了跳躍式的發(fā)展。隨著互聯(lián)網(wǎng)活動的普及，用戶各類行為數(shù)據(jù)的獲取變得更為容易，更為及時(shí)，更為全面。因此，相比傳統(tǒng)征信行業(yè)，互聯(lián)網(wǎng)征信數(shù)據(jù)涉及范圍更廣，種類更多，實(shí)效性更強(qiáng)。”

　　俞吳杰介紹，整體而言，中國信用，尤其是個(gè)人信用，個(gè)人征信還是起步階段，目前中國相關(guān)法律法規(guī)正在逐步健全，《征信業(yè)管理?xiàng)l例》是首部把征信業(yè)務(wù)的定義、參與主體等全部描述得比較清楚的法規(guī)。

　　與央行征信中心的區(qū)別

　　目前，中國提供個(gè)人征信服務(wù)的“正規(guī)軍”只有央行征信中心及其下屬的上海資信公司。其中，征信中心作為央行直屬事業(yè)單位，專門負(fù)責(zé)我國企業(yè)和個(gè)人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫的建設(shè)、運(yùn)行和維護(hù)。

　　截至2014年10月底，征信系統(tǒng)收錄1963萬戶企業(yè)及其他組織和8.5億自然人信用信息。2014年前10個(gè)月，企業(yè)和個(gè)人征信系統(tǒng)的查詢量就分別達(dá)到8398萬次和3.27億次。

　　央行有關(guān)負(fù)責(zé)人表示，培育社會征信機(jī)構(gòu)，是貫徹落實(shí)黨中央、國務(wù)院關(guān)于推進(jìn)社會信用體系建設(shè)、建立健全社會征信體系等一系列方針政策的重要舉措，對于規(guī)范發(fā)展征信市場、服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)具有積極意義。

　　那從功能來說，央行征信中心可以給個(gè)人提供征信報(bào)告，那么上述商業(yè)機(jī)構(gòu)提供的個(gè)人征信業(yè)務(wù)又涉及什么呢？央行征信中心和商業(yè)機(jī)構(gòu)征信服務(wù)方面有什么不同呢？

　　“個(gè)人征信中心很多年了，但是沒有真正影響老百姓的生活，兩者從本質(zhì)來說是一樣的，不外乎也是報(bào)告和評級。鵬元也算歷史很久的征信機(jī)構(gòu)了，只是地域?qū)傩赃^重，這也看出征信的門檻不低。”上述知名商業(yè)征信機(jī)構(gòu)人士向本報(bào)稱，“央行征信中心和商業(yè)機(jī)構(gòu)征信暫時(shí)沒有關(guān)系，但這也看未來各方的開放態(tài)度。只能說更看好開放后的征信市場，百花齊放，拭目以待吧。”

　　(記者林建榮對本報(bào)亦有貢獻(xiàn))

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